{"id":7821,"date":"2025-07-01T10:58:44","date_gmt":"2025-07-01T10:58:44","guid":{"rendered":"https:\/\/paymentsway.co\/?p=7821"},"modified":"2025-09-26T01:23:35","modified_gmt":"2025-09-26T01:23:35","slug":"por-donde-se-cuelan-los-fraudes-las-3-vias-mas-comunes-que-afectan-a-comercios-digitales-en-colombia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/paymentsway.co\/en\/por-donde-se-cuelan-los-fraudes-las-3-vias-mas-comunes-que-afectan-a-comercios-digitales-en-colombia\/","title":{"rendered":"\u00bfPor d\u00f3nde se cuelan los fraudes? Las 3 v\u00edas m\u00e1s comunes que afectan a comercios digitales en Colombia"},"content":{"rendered":"

En el entorno digital, cada compra trae consigo una oportunidad\u2026 y tambi\u00e9n un riesgo. Las ventas en l\u00ednea han crecido exponencialmente en Colombia, pero con ellas tambi\u00e9n lo han hecho los fraudes.<\/p>\n\n\n\n

Lo preocupante es que muchos comercios no detectan el fraude hasta que ya han perdido el dinero.<\/p>\n\n\n\n

En Payments Way creemos que la mejor forma de combatir el fraude es educar, prevenir y actuar de la mano con el comercio desde el inicio de la transacci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

A continuaci\u00f3n, explicamos las tres formas m\u00e1s comunes de fraude en Colombia que pueden afectar tu negocio y c\u00f3mo puedes protegerte.<\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/figure>\n\n\n\n

 1. Fraude con tarjeta robada<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Tambi\u00e9n conocido como fraude tradicional o externo, ocurre cuando un tercero obtiene de forma ilegal los datos de una tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito, y realiza compras sin autorizaci\u00f3n del titular.<\/p>\n\n\n\n

Este tipo de fraude puede tener origen en t\u00e9cnicas como phishing, compras en sitios no seguros o filtraciones de datos en marketplaces y bancos.<\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 pasa si no se detecta a tiempo?<\/p>\n\n\n\n

El titular de la tarjeta reporta la compra como no autorizada \u2192 el banco inicia un proceso de contracargo \u2192 el dinero se revierte al cliente \u2192 el comercio pierde la venta (y si ya entreg\u00f3 el producto, pierde tambi\u00e9n el inventario o servicio).<\/p>\n\n\n\n

Ejemplo:<\/p>\n\n\n\n

Una tienda de ropa online proces\u00f3 una compra de $950.000, cuatro d\u00edas despu\u00e9s, el banco notific\u00f3 que se hab\u00eda presentado un contracargo. El cliente real nunca hizo la compra. El comercio no ten\u00eda evidencia suficiente ni validaci\u00f3n previa. Resultado: p\u00e9rdida total del inventario y dinero.<\/em><\/p>\n\n\n\n

\u00bfQu\u00e9 herramientas de detecci\u00f3n y prevenci\u00f3n provee Payments Way a sus comercios?<\/p>\n\n\n\n

    \n
  1. Analizamos en tiempo real el comportamiento de la transacci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
  2. Detectamos variables como ubicaci\u00f3n, hora, velocidad de compra y frecuencia de intento.<\/li>\n\n\n\n
  3. Aplicamos reglas antifraude din\u00e1micas que pueden bloquear o requerir validaci\u00f3n antes de aprobar el pago.<\/li>\n\n\n\n
  4. Realizamos revisi\u00f3n diaria de posibles transacciones sospechosas y de ser requerido se contacta el comercio.<\/li>\n\n\n\n
  5. Entre otras herramientas de validaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
    \"\"<\/figure>\n\n\n\n

    2. Fraude amistoso o contracargo abusivo<\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Aqu\u00ed no hay robo de tarjeta, pero s\u00ed un abuso del sistema. El comprador realiza la compra voluntariamente, pero despu\u00e9s contacta al banco para desconocerla, con argumentos como:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    1. \u201cNo reconoc\u00ed el nombre del comercio en el extracto\u201d.<\/li>\n\n\n\n
    2. \u201cMi hijo us\u00f3 la tarjeta sin permiso\u201d.<\/li>\n\n\n\n
    3. \u201cNo me lleg\u00f3 el producto\u201d.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

      Legalmente, este tipo de fraude es m\u00e1s complejo, porque el cliente s\u00ed autoriz\u00f3 la transacci\u00f3n, pero el comercio no tiene forma clara de probarlo, especialmente si no recopil\u00f3 evidencia del proceso de validaci\u00f3n o entrega.<\/p>\n\n\n\n

      \u00bfC\u00f3mo lo abordamos en Payments Way?<\/p>\n\n\n\n

        \n
      1. Ayudamos al comercio a tener trazabilidad de las transacciones.<\/li>\n\n\n\n
      2. Recomendamos pr\u00e1cticas como guardar constancias de entrega, chats, correos de confirmaci\u00f3n, factura y cualquier dato que pueda respaldar la venta.<\/li>\n\n\n\n
      3. Sugerimos siempre que el comercio cuente con facturaci\u00f3n, ya que es el mecanismo id\u00f3neo para desvirtuar el contracargo.<\/li>\n\n\n\n
      4. Alertamos si se detectan m\u00faltiples contracargos desde un mismo usuario o patr\u00f3n sospechoso.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n
        \"\"<\/figure>\n\n\n\n

        3. Fraude automatizado (bot testing)<\/strong><\/p>\n\n\n\n

        Este tipo de fraude ocurre cuando redes delictivas prueban miles de tarjetas robadas mediante bots programados para realizar transacciones peque\u00f1as, r\u00e1pidas y repetitivas.<\/p>\n\n\n\n

        Su objetivo no es comprar, sino ver cu\u00e1les tarjetas funcionan, y luego usarlas para compras de alto valor en otras plataformas.<\/p>\n\n\n\n

        \u00bfPor qu\u00e9 es peligroso?<\/p>\n\n\n\n

        Aunque el monto de las transacciones sea bajo, el da\u00f1o reputacional y el volumen de intentos pueden saturar la operaci\u00f3n del comercio o generar cargos de procesamiento no reconocidos.<\/p>\n\n\n\n

        \u00bfC\u00f3mo lo prevenimos en Payments Way?<\/p>\n\n\n\n

          \n
        1. Tenemos un modulo que se encarga de bloquear pagos sucesivos con tarjetas similares.<\/li>\n\n\n\n
        2. Detectamos comportamientos automatizados.<\/li>\n\n\n\n
        3. Bloqueamos m\u00faltiples intentos desde una misma IP o patr\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
        4. Limitamos accesos sospechosos sin afectar a los usuarios leg\u00edtimos.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

          \u00bfQu\u00e9 dice la regulaci\u00f3n en Colombia?<\/p>\n\n\n\n

          Seg\u00fan la Circular B\u00e1sica Jur\u00eddica de la Superintendencia Financiera, tanto las entidades vigiladas como los terceros que act\u00faan como proveedores de servicios de pago deben implementar controles para prevenir el uso indebido de instrumentos electr\u00f3nicos.<\/p>\n\n\n\n

          Adem\u00e1s, la normativa en Colombia permite al titular de la tarjeta revertir una transacci\u00f3n si considera que no fue autorizada. Por eso, la carga de la prueba suele recaer sobre el comercio, especialmente si no hubo mecanismos de validaci\u00f3n adecuados.<\/p>\n\n\n\n

          \u00bfQu\u00e9 puede hacer tu comercio desde hoy?<\/p>\n\n\n\n

            \n
          1. Eval\u00faa tu proveedor de pagos: No todas las pasarelas ofrecen capas de seguridad robustas.<\/li>\n\n\n\n
          2. Activa filtros antifraude personalizados: Ad\u00e1ptalos a tu industria, ticket promedio y perfil de cliente.<\/li>\n\n\n\n
          3. Valida manualmente compras de alto riesgo: A veces un correo o llamada puede evitar una p\u00e9rdida de millones.<\/li>\n\n\n\n
          4. Guarda evidencia de las transacciones: Nunca despaches sin comprobante o prueba de identidad, guarda la factura.<\/li>\n\n\n\n
          5. Capacita a tu equipo: Identificar se\u00f1ales de alerta debe ser parte de tu operaci\u00f3n diaria.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n

            En Payments Way, proteger tu operaci\u00f3n es parte de nuestro servicio<\/p>\n\n\n\n

            Contamos con tecnolog\u00eda de prevenci\u00f3n integrada, reglas antifraude configurables, tokenizaci\u00f3n, informamos en tiempo real las causales de rechazo de la transacci\u00f3n en caso de sospecha de fraude, y herramientas de monitoreo que ayudan a evitar que estas situaciones afecten tus ingresos.<\/p>\n\n\n\n

            Sabemos que no puedes controlar todo, pero s\u00ed puedes estar acompa\u00f1ado de un aliado que te ayude a ver el riesgo antes de que sea demasiado tarde.<\/p>\n\n\n\n

            \u00bfTe gustar\u00eda saber si tu operaci\u00f3n est\u00e1 realmente protegida frente al fraude? Escr\u00edbenos. Estamos para apoyarte.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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